计算退休金提取时的联邦税和州税预估。支持传统IRA/401k取款、社保福利和Roth转换策略比较，帮您做好退休税务规划。
零依赖 · 可离线使用🔢 输入参数
影响税率档次
401k/传统IRA年度取款
年度社保福利收入
公司养老金/年金收入
兼职、租金、股息等
平均州所得税率（0=免税州）
当年转换到Roth的金额（需缴税）
标准抵扣自动计算，此处填额外抵扣
影响额外标准抵扣资格
持有超1年的投资收益
💵 预估联邦税
-
含社保应税部分
🏛️ 预估州税
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按输入州税率计算
📊 总税负
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联邦+州税合计
🎯 有效税率
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总税负/总收入
📈 边际税率
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最高适用税率档次
🏦 税后净收入
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实际可支配金额
📖 关于退休税务规划
联邦税率档次（2024）
单身：10%($0-$11,600) | 12%($11,601-$47,150) | 22%($47,151-$100,525) | 24%($100,526-$191,950) | 32%($191,951-$243,725) | 35%($243,726-$609,350) | 37%($609,351+)
社保福利税务规则
合并收入(AGI+免税利息+50%社保)超过$25,000(单身)或$32,000(夫妻)时，最多85%的社保福利需缴联邦税。
2024标准抵扣
单身：$14,600 | 夫妻合并：$29,200 | 户主：$21,900 | 65岁以上额外增加$1,550(单身)/$1,950(夫妻)
Roth转换策略
Roth转换在当年缴税但未来取款免税。适合预期未来税率更高或想规避RMD的情况。建议在低税率年份分批转换。